LIC সম্প্রতি (23 শে জুন 2023) LIC ধন বৃদ্ধি (টেবিল নং 869) নামে একটি একক প্রিমিয়াম এবং গ্যারান্টিযুক্ত এনডাউমেন্ট পলিসি চালু করেছে। এটি একটি প্রথাগত এনডাউমেন্ট একক প্রিমিয়াম প্ল্যান যার সাথে একটি গ্যারান্টিযুক্ত ট্যাগ সংযুক্ত রয়েছে৷ আপনি বিনিয়োগ করা উচিত?
আসুন প্রথমে এলআইসি ধন বৃদ্ধি প্ল্যান (869) এর বৈশিষ্ট্য এবং সুবিধাগুলি দেখার চেষ্টা করি।
LIC ধন বৃদ্ধি প্ল্যান (869) বৈশিষ্ট্য এবং যোগ্যতা
- এলআইসি ধন বৃদ্ধি একটি একক প্রিমিয়াম প্ল্যান।
- এখানে, আপনার কাছে বিমাকৃত অর্থের ক্ষেত্রে দুটি বিকল্প বেছে নিতে হবে। অপশন-1 হল একক প্রিমিয়ামের 1.25 গুণ এবং অপশন-2 হল একক প্রিমিয়ামের 10 গুণ৷ পলিসির মেয়াদে এই বিকল্পগুলি পরিবর্তন করার কোনো বিকল্প আপনার কাছে নেই। সহজ কথায়, পলিসি ধারক যদি পলিসির মেয়াদের মধ্যে মারা যান তবে মৃত্যু সুবিধা মনোনীত ব্যক্তিকে দেওয়া হয়
- বিকল্প 1 = 1.25 গুন বেসিক সাম অ্যাসিওরড + অ্যাক্রুড গ্যারান্টিড বোনাস
- বিকল্প 2 , 10 গুণ বেসিক সাম অ্যাসিওরড + অর্জিত গ্যারান্টিড বোনাস
- পলিসির মেয়াদ – 10, 15 বা 18 বছর।
- 10 বছরের পলিসি মেয়াদের জন্য ন্যূনতম প্রবেশের বয়স হল 8 বছর; 15 বছরের পলিসির মেয়াদের জন্য 3 বছর; এবং 18 বছরের পলিসির মেয়াদের জন্য 90 দিন।
- অপশন 1-এর জন্য সর্বোচ্চ পূর্ণ বয়স 60 বছর, বিকল্প 2 (18 বছরের পলিসি) এর জন্য 32 বছর, বিকল্প 2 (15 বছরের পলিসি) এর জন্য 35 বছর এবং বিকল্প 2 (10 বছর) এর জন্য 40 বছর
- পলিসির জন্য ন্যূনতম বেসিক সাম অ্যাস্যুরড হল 1.25 লক্ষ টাকা এবং সর্বোচ্চ বিমাকৃত রাশির কোনও ঊর্ধ্ব সীমা নেই৷
- এই পরিকল্পনার অধীনে দুটি ঐচ্ছিক রাইডার উপলব্ধ রয়েছে:
- (a) LIC-এর দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যু এবং অক্ষমতা বেনিফিট রাইডার, এবং
- (b) LIC-এর নতুন টার্ম অ্যাস্যুরেন্স রাইডার।
- ঝুঁকি শুরু হওয়ার তারিখ: যেসব শিশুর বয়স 8 বছরের কম, তাদের ক্ষেত্রে পলিসি নেওয়ার 2 বছর বা 8 বছর বয়স থেকে, যেটি আগে হোক ঝুঁকি শুরু হয়।
- আপনি যে কোন সময় আত্মসমর্পণ করতে পারেন (শর্ত সাপেক্ষে)।
- এই নীতির অধীনে, 3 মাস পর ঋণ সুবিধা পাওয়া যায়।
- কুলিং-অফ পিরিয়ড – যদি কোনো পলিসিধারী পলিসির ‘টার্মস অ্যান্ড কন্ডিশনস’-এর সাথে সন্তুষ্ট না হন, তাহলে তিনি পলিসি প্রাপ্তির তারিখ থেকে 15 দিনের মধ্যে পলিসিটি ফেরত দিতে পারেন।
LIC ধন বৃদ্ধি প্ল্যান (869)- সুবিধা
# বেঁচে থাকার সুবিধা:
বীমাকৃত ব্যক্তি যদি পলিসির মেয়াদে বেঁচে থাকে, তাহলে পলিসিধারক “বেসিক সাম অ্যাসিউরড” প্লাস অ্যাক্রুড গ্যারান্টিযুক্ত অতিরিক্ত অ্যাস্যুরড পাবেন।
পলিসিধারী/বীমাকৃতের কাছে উপরে উল্লিখিত হিসাবে একমুঠো এবং/অথবা কিস্তিতে ম্যাচিউরিটি বেনিফিট পাওয়ার বিকল্প থাকবে।
কিস্তিগুলি বার্ষিক বা অর্ধ-বার্ষিক বা ত্রৈমাসিক বা মাসিক ব্যবধানে অগ্রিম প্রদান করা হবে, প্রদানের বিভিন্ন পদ্ধতির জন্য ন্যূনতম কিস্তির পরিমাণ নিম্নরূপ:
মাসিক – 5,000 টাকা, ত্রৈমাসিক – 15,000 টাকা, অর্ধ-বার্ষিক – 25,000 টাকা, এবং বার্ষিক – 50,000 টাকা।
যদি নিট দাবির পরিমাণ পলিসিধারক/বীমাকৃত ব্যক্তির দ্বারা প্রয়োগ করা বিকল্প অনুসারে ন্যূনতম প্রিমিয়ামের পরিমাণ প্রদানের জন্য প্রয়োজনীয় পরিমাণের চেয়ে কম হয়, তাহলে দাবির পরিমাণ শুধুমাত্র এককভাবে প্রদান করা হবে।
মেয়াদপূর্তির সুবিধার বিপরীতে নিষ্পত্তির বিকল্প ব্যবহার করার জন্য, পলিসিধারী/বীমাধারীকে মেয়াদপূর্তির দাবির নির্ধারিত তারিখের কমপক্ষে 3 মাস আগে কিস্তিতে নেট দাবির পরিমাণ পরিশোধ করার বিকল্প ব্যবহার করতে হবে।
যাইহোক, একটি নির্দিষ্ট সময়ের পরে, যদি কেউ এই বিকল্পটি বন্ধ করতে চায়, তাহলে ভবিষ্যতের অর্থপ্রদান আজকের ডিসকাউন্ট মূল্যে আসে এবং সেই অনুযায়ী অবশিষ্ট পরিমাণ একমুঠো হিসাবে প্রদেয়।
, মৃত্যু সুবিধা:
ঝুঁকি শুরু হওয়ার তারিখের পরে কিন্তু মেয়াদপূর্তির তারিখের আগে পলিসির মেয়াদে বিমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যু হলে, মনোনীত ব্যক্তি জমাকৃত গ্যারান্টিযুক্ত যোগ সহ “মৃত্যুর উপর বীমাকৃত অর্থ” পাবেন।
উভয় বিকল্পের জন্য “মৃত্যুতে বিমাকৃত অর্থ” নিম্নরূপ সংজ্ঞায়িত করা হয়েছে:
বিকল্প 1: নির্বাচিত বেসিক সাম অ্যাসুরডের জন্য ট্যাবুলেড প্রিমিয়ামের 1.25 গুণ
বিকল্প 2: নির্বাচিত বেসিক সাম অ্যাসুরডের জন্য ট্যাবুলেড প্রিমিয়ামের 10 গুণ
যেখানে সারণীকৃত প্রিমিয়াম লাইফ অ্যাসিওরডের প্রবেশের বয়স, পলিসির মেয়াদ এবং বেছে নেওয়া বিকল্পের উপর ভিত্তি করে হবে, কিন্তু কোনো ছাড় দেওয়ার আগে। এটি কর, অতিরিক্ত প্রিমিয়াম এবং রাইডার প্রিমিয়াম ছাড়া, যদি থাকে।
যাইহোক, নাবালক লাইফ অ্যাসিওর্ডের ক্ষেত্রে, যার বয়স প্রবেশের সময় 8 বছরের কম, ঝুঁকি শুরু হওয়ার আগে মৃত্যু হলে, প্রদেয় মৃত্যু সুবিধা প্রদত্ত প্রিমিয়াম (কর এবং অতিরিক্ত প্রিমিয়াম ব্যতীত), সুদ ছাড়াই ফেরত দেওয়া হবে। .
ঝুঁকি শুরুর অর্থ ,
বীমাকৃত ব্যক্তির প্রবেশের বয়স 8 বছরের কম হলে, এই পরিকল্পনার অধীনে ঝুঁকি পলিসি শুরু হওয়ার 2 বছর বা পলিসির বার্ষিকীতে 8 বছর পূর্ণ হওয়ার পরপরই শুরু হবে। , যেটাই আগে.
প্রবেশের সময় 8 বছর বা তার বেশি বয়সীদের জন্য, পলিসি ইস্যু করার তারিখ থেকে ঝুঁকি অবিলম্বে শুরু হবে।
এলআইসি ধন বৃদ্ধি প্ল্যানে (869) গ্যারান্টি কী?
এই পণ্যের আকর্ষণীয় ট্যাগলাইন নিশ্চিত. দেখা যাক কি গ্যারান্টি আছে।
আমি আপনাকে একটি উদাহরণ দিই কিভাবে এটি কাজ করবে। আসুন আমরা ধরে নিই যে আপনি 2,00,000 টাকার বেসিক অ্যাসিওরড এবং 18 বছরের মেয়াদ সহ একটি পলিসি বেছে নিয়েছেন৷ আপনি যদি বিকল্প 1 বেছে নেন, তাহলে পরবর্তী 18 বছরের জন্য LIC আপনার পলিসিতে প্রতি বছর 13,000 টাকার গ্যারান্টি যোগ করবে।
এলআইসি ধন বৃদ্ধি নীতির সমর্পণ বিকল্প
পলিসি মেয়াদ চলাকালীন যে কোন সময় পলিসিধারী পলিসিটি সমর্পণ করতে পারেন। পলিসি সমর্পণের সময়, কর্পোরেশন নিশ্চিত সমর্পণ মূল্য এবং বিশেষ সমর্পণ মূল্যের সমান সমর্পণ মূল্য, যেটি বেশি হবে তা প্রদান করবে।
নীতির অধীনে প্রদেয় গ্যারান্টিড সমর্পণ মূল্য (GSV) হবে:
- প্রথম তিনটি পলিসি বছরে: একক প্রিমিয়ামের 75%
- তারপরে: উপরে উল্লিখিত একক প্রিমিয়ামের 90% ট্যাক্স, অতিরিক্ত প্রিমিয়াম এবং রাইডার প্রিমিয়াম, যদি থাকে।
এছাড়াও, অর্জিত গ্যারান্টিযুক্ত সংযোজনগুলির সমর্পণ মূল্য অর্থাত্ অর্জিত গ্যারান্টিযুক্ত সংযোজনগুলির জন্য প্রযোজ্য GSV ফ্যাক্টর দ্বারা গুণিত,ও প্রদেয় হবে৷ শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করা এই GSV ফ্যাক্টরগুলি পলিসির মেয়াদ এবং পলিসির বছরের উপর নির্ভর করবে যেখানে পলিসিটি সমর্পণ করা হয়েছে এবং নীচে দেওয়া হয়েছে:
এলআইসি ধন বৃদ্ধি প্ল্যান (869) থেকে আমরা কত রিটার্ন আশা করতে পারি?
যেহেতু এই নীতিতে সবকিছু নিশ্চিত করা হয়েছে, আসুন আমরা একটি উদাহরণ গ্রহণ করি এবং এই নীতিতে বিনিয়োগ করে আমরা যে আয় আশা করতে পারি তা গণনা করি।
আসুন আমরা ধরে নিই যে একজন 30 বছর বয়সী ব্যক্তি 10,00,000 টাকার নিশ্চিত পরিমাণে এই পলিসিটি কিনছেন৷ এর জন্য তাকে 7,94,450 টাকা প্রিমিয়াম দিতে হবে। ধরা যাক তিনি বিকল্প 1 বেছে নিয়েছেন। তারপর, মৃত্যুর বিমাকৃত রাশি হবে-
মৃত্যুতে বিমাকৃত অর্থ হল 1.25 গুণ X একক প্রিমিয়াম (GST-এর আগে) = Rs 9,93,062৷
পলিসির মেয়াদ চলাকালীন মৃত্যু ঘটলে, এর নমিনি 9,93,062 টাকা + অর্জিত গ্যারান্টিযুক্ত বোনাস পাবেন।
এখন ধরুন ব্যক্তিটি পরবর্তী 18 বছরের জন্য বেঁচে থাকে, তাহলে উপরের গ্যারান্টিযুক্ত বোনাস সারণী অনুসারে, পলিসিতে প্রতি 1,000 টাকার নিশ্চিত পরিমাণের জন্য GA (অতিরিক্ত গ্যারান্টিযুক্ত) হিসাবে 75 টাকা পাবেন৷ যেহেতু বেছে নেওয়া বিমাকৃত অর্থ হল 10,00,000 টাকা, পলিসিধারী তার পলিসিতে (পরিপক্কতা বা মনোনীত ব্যক্তির মৃত্যুতে) যোগ করার জন্য GA হিসাবে 75,000 টাকা পাবেন৷
অতএব, মেয়াদপূর্তিতে, পলিসিধারী GA হিসাবে Rs.75,000*18 বছর = Rs.13,50,000 পাবেন + Rs.10,00,000 Sum Assured = Rs.23,50,000৷
এখন ধরুন তিনি বিকল্প 2 বেছে নেন। এর জন্য প্রিমিয়াম 7,27,600 টাকা। তারপর, মৃত্যুর বিমাকৃত রাশি হবে-
মৃত্যুতে বিমাকৃত অর্থ হল 10 গুণ X একক প্রিমিয়াম = 72,76,000 টাকা৷
পলিসির মেয়াদে মৃত্যু ঘটলে, এর নমিনি 72,76,000 টাকা + অর্জিত গ্যারান্টিযুক্ত বোনাস পাবেন।
এখন ধরুন ব্যক্তিটি পরবর্তী 18 বছর বেঁচে থাকবেন, তাহলে উপরের সারণী অনুসারে তিনি প্রতি 1000 টাকায় 40 টাকা বার্ষিক জিএস পাবেন। যেহেতু বেছে নেওয়া বিমাকৃত অর্থ হল 10,00,000 টাকা, তাই পলিসিধারী তার পলিসিতে (পরিপক্কতা বা মনোনীত ব্যক্তির মৃত্যুতে) GA হিসাবে 40,000 টাকা পাবেন৷
তাই, মেয়াদপূর্তিতে, পলিসিধারী 40,000*18 বছর = Rs.7,20,000 GA + Rs.10,00,000 Sum Assured = Rs.17,20,000 পাবেন৷
আসুন এখন এই নীতির উভয় সংস্করণ থেকে IRR বা বিনিয়োগের উপর রিটার্ন বোঝার চেষ্টা করি।
বাহ…অপশন 1 সহ, আপনি প্রায় 6.2% রিটার্ন পাচ্ছেন, তাই না? দাঁড়াও…একটা সমস্যা আছে। এই 6.2% রিটার্ন করমুক্ত নয়!! কিন্তু বিকল্প 2 রিটার্ন করমুক্ত।
আয়কর আইনের ধারা 10(10D) অনুসারে, যদি পলিসি প্রিমিয়াম বিমাকৃত রাশির 10%-এর বেশি হয়, তাহলে পরিপক্কতার পরিমাণ করযোগ্য। কিন্তু বিকল্প 1-এর ক্ষেত্রে, এটি আপনার দেওয়া প্রিমিয়ামের মাত্র 1.25 গুণ। তাই, আপনার ট্যাক্স স্ল্যাব অনুযায়ী বিকল্প 1-এর মেয়াদপূর্তির আয়গুলি করযোগ্য এবং বিকল্প 2-এর মেয়াদপূর্তির আয়গুলি করমুক্ত৷
এছাড়াও, বার্ষিক মোট প্রিমিয়াম হতে হবে টাকার কম৷ এই পলিসি থেকে ট্যাক্স-মুক্ত মেয়াদপূর্তি সুবিধা পেতে 5 লক্ষ (1 এপ্রিল 2023 থেকে কার্যকর)৷ সুতরাং, এই নতুন নিয়মটি বিকল্প 1 এবং বিকল্প 2 উভয়ের জন্যই প্রযোজ্য। বীমা পলিসির ট্যাক্সেশন বোঝার জন্য, আমার নিবন্ধ “বীমা পলিসি ট্যাক্স সুবিধা – নতুন/পুরাতন ট্যাক্স শাসনের অধীনে” পড়ুন।
উপরের ট্যাক্স বিধিগুলি থেকে এটি এখন স্পষ্ট যে বিকল্প 1 নির্বাচন করা হলে, আয় করযোগ্য যা আপনার কর-পরবর্তী রিটার্ন হ্রাস করে (যদি আপনি 30% ট্যাক্স স্ল্যাবের নিচে হন, তাহলে ট্যাক্স-পরবর্তী এটি হবে 4,34 টাকা) % হয়)। যাইহোক, আপনি যদি 5 লক্ষ টাকার বেশি বিনিয়োগ করে থাকেন তবে আপনি যে বিকল্পটি বেছে নিন তা নির্বিশেষে রিটার্নের উপর কর দিতে হবে।
LIC Dhan Vridhi Plan (869) গ্যারান্টিড প্ল্যান – আপনার কি বিনিয়োগ করা উচিত?
আপনি দেখতে পাচ্ছেন যে যদিও গ্যারান্টি এই পণ্যের সাথে বড় ট্যাগলাইন, তবে রিটার্নগুলি করুণ। যাইহোক, যদি আপনি প্রায় 4% থেকে 6% নিয়ে খুশি হন (6% শুধুমাত্র তখনই সম্ভব যদি পলিসিধারক বিকল্প 1 বেছে নেন এবং মেয়াদপূর্তির সময় মূলটি কর ছাড়ের সীমার মধ্যে থাকে এবং প্রদত্ত প্রিমিয়ামটি 5 লক্ষ টাকার কম হয়৷ ) 18 বছরের জন্য বিনিয়োগ, অবশ্যই আপনি এটি চয়ন করতে পারেন!! কারণ GUARANTEED শব্দটি আছে এবং LIC ব্র্যান্ড এর সাথে যুক্ত 🙂
GSV নিয়মগুলি রিটার্ন হ্রাস করার কারণে এই জাতীয় নীতিগুলিতে তারল্য সবসময়ই উদ্বেগের বিষয়।
