রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (আরবিআই) সর্বশেষ ভলিউম প্রকাশ করেছে (25তম সংস্করণ) এর বার্ষিক পরিসংখ্যান প্রকাশনায়, ‘ভারতীয় অর্থনীতির পরিসংখ্যানের হ্যান্ডবুক – (2022-23) 15 সেপ্টেম্বর 2023 তারিখে, এই প্রকাশনার মাধ্যমে, রিজার্ভ ব্যাঙ্ক ভারতীয় অর্থনীতির জন্য বিভিন্ন অর্থনৈতিক ও আর্থিক সূচকের সময় সিরিজ ডেটা প্রদান করছে।
এই বার্ষিক প্রকাশনায়, আমরা এর সাথে সম্পর্কিত অনেক দরকারী তথ্য পেতে পারি;
- সামষ্টিক অর্থনৈতিক সূচক
- টাকা এবং ব্যাংকিং
- আর্থিক বাজারের
- পাবলিক অর্থ
- বাণিজ্য এবং অর্থপ্রদানের ভারসাম্য
- সামাজিক ও অর্থনৈতিক সূচক ইত্যাদি।
এই পরিসংখ্যানগত তথ্যের উপর ভিত্তি করে, আমি সংকলন এবং প্রকাশ করছি (2014 সাল থেকে) ব্যক্তিগত অর্থের সাথে সম্পর্কিত কিছু গুরুত্বপূর্ণ/আকর্ষণীয় বিষয় এবং প্রবণতা যেমন – ভারতীয় পরিবারের সঞ্চয় নিদর্শন, ব্যাঙ্ক আমানতে মোট বিনিয়োগ, শেয়ার এবং মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ, মোট ব্যাঙ্ক ক্রেডিট তথ্য, স্টক মার্কেটের কর্মক্ষমতা, মুদ্রাস্ফীতির ডেটা, এনআরআই আমানত, আমানত এবং প্যাটার্ন ঋণের সুদের হার ইত্যাদি,
তথ্য ও পরিসংখ্যান আলোচনা করার আগে আসুন জেনে নেওয়া যাক- পরিবারের সঞ্চয়, আর্থিক সম্পদ এবং ভৌত সম্পদ কি?
পরিবারের সঞ্চয় একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে পরিবারের দ্বারা সংরক্ষিত মোট আয়ের সাথে মিলে যায়। ব্যাঙ্ক, স্টক মার্কেট, পোস্ট অফিস স্কিম, কোম্পানির আমানত ইত্যাদিতে সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ বিবেচনা করা হয় আর্থিক সম্পদ/আর্থিক সঞ্চয়, সম্পত্তি বিনিয়োগ (আবাসন)সোনা, রূপা ইত্যাদি শারীরিক সঞ্চয়/ভৌত সম্পদ,
ভারতীয় পরিবারের সঞ্চয়, বিনিয়োগ এবং দায়বদ্ধতার প্যাটার্ন 2022-23
আর্থিক সম্পদ বনাম শারীরিক সম্পদ: আমাদের প্রিয় সম্পদ কোনটি?
- 1990 থেকে 2000 পর্যন্ত, ভারতীয় পরিবারগুলি শারীরিক সম্পদের পরিবর্তে আর্থিক সম্পদে বিনিয়োগ করতে পছন্দ করেছিল।
- 2000 থেকে 2007 পর্যন্ত, আরও বেশি সঞ্চয় ভৌত সম্পদে স্থানান্তরিত হয়েছিল।
- মজার বিষয় হল, 2007/08 সালে আর্থিক সম্পদে বেশি বিনিয়োগ ছিল। এটি দেখায় যে খুচরা/ক্ষুদ্র বিনিয়োগকারীরা শেয়ার বাজারে অংশগ্রহণ করেছিল যখন তাদের মূল্যায়ন তাদের শীর্ষে ছিল। অবশেষে 2008 সালে বাজারগুলি বিপর্যস্ত হয়।
- 2008 থেকে 2015 পর্যন্ত, আমরা আর্থিক সঞ্চয়ের চেয়ে শারীরিক সঞ্চয়কে অগ্রাধিকার দিয়েছি।
- গার্হস্থ্য ক্ষেত্রের মোট দেশীয় সঞ্চয় 2017-18 সালে 3296596 কোটি টাকা থেকে 2021-22 সালে 4619501 কোটি টাকায় বেড়েছে।
- স্থূল আর্থিক সঞ্চয় 2017-18, 2018-19, 2019-20, 2020-21 এবং 2021-22 এ ছিল 2056405 কোটি টাকা, 2263690 কোটি টাকা, 2324563 কোটি টাকা, 3054391 কোটি টাকা এবং 259797 টাকা।
“যখন আমরা 2020-21 বনাম 2021-22 এর ডেটা তুলনা করি তখন আমরা দেখতে পাব যে ভারতীয় পরিবারের মোট আর্থিক সঞ্চয়ের ক্ষেত্রে একটি বিশাল পতন ঘটেছে।”
- মধ্যে সঞ্চয় উপাদান স্ব 2018-19, 2019-20, 2020-21 এবং 2021-22 সময় ছিল যথাক্রমে প্রায় 2309463 কোটি টাকা, 2252167 কোটি টাকা, 2119353 কোটি টাকা এবং 2769044 কোটি টাকা।
- ভৌত সম্পদে সঞ্চয় 2021-22 সালে বিশাল বৃদ্ধি পেয়েছে।
- আমরা দেখতে পাচ্ছি যে ভৌত সম্পদে সঞ্চয় কিছুটা কমেছে কোভিড পর্যায়ে 201-20 থেকে 2021-22 পর্যন্ত।
- উপরোক্ত সাম্প্রতিক বছরের তথ্যগুলি নির্দেশ করে যে 2020-21 ডেটার তুলনায় 2021-22 সালে ভৌত সম্পদে সঞ্চয় বৃদ্ধি পেয়েছে এবং আর্থিক সম্পদে হ্রাস পেয়েছে। ভৌত সম্পদের সঞ্চয়ও 2021-22 সালে আর্থিক সিকিউরিটিজে সঞ্চয়কে ছাড়িয়ে গেছে।
- হিসাবে সঞ্চয় স্বর্ণ ও রূপা গহনা বিক্রয় 2020-21 সালে 38446 কোটি টাকা থেকে 2021-22 সালে 59675 কোটি টাকায় বেড়েছে।
পরিবারের আর্থিক সম্পদ (সঞ্চয়) (2012-2022)
- ব্যাংকিং আমানতে সঞ্চয় এবং জীবন বীমা এবং নন-ব্যাংকিং আমানতে সঞ্চয় একটি ভাল পতন দেখা গেছে (কোম্পানির ফিক্সড ডিপোজিটের মতো)পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড এবং শেয়ারে উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি দেখা গেছে।
- ভারতীয় পরিবার শেয়ার বিনিয়োগ এবং ডিবেঞ্চারগুলি 2020-21 পরিসংখ্যানের তুলনায় 2021-22 সালে দ্বিগুণ হয়েছে।
ভারতীয় পরিবারের আর্থিক দায়বদ্ধতা (2022)
- মোট আর্থিক দায় (ঋণ ও অগ্রগতি) 2021-22 সালে ভারতীয় অভ্যন্তরীণ খাতের আয় ছিল প্রায় 807127 কোটি টাকা।
- 2020-21 আর্থিক বছরের জন্য এই সংখ্যা ছিল প্রায় 777517 কোটি টাকা। তাই, ভারতীয় পরিবারের আর্থিক দায় প্রায় 38% বৃদ্ধি পেয়েছে 2022 সালে।
- 2018-19, 2019-20, 2020-21 এবং 2021-22 সালে ব্যাঙ্ক থেকে নেওয়া ঋণ ছিল যথাক্রমে 604511 কোটি টাকা, 509958 কোটি টাকা, 639963 টাকা এবং 708092 টাকা।
- 2018-19, 2019-20, 2020-21 এবং 2021-22 সালে অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান (নন-ব্যাঙ্কিং) থেকে নেওয়া ঋণগুলি ছিল যথাক্রমে 166188 কোটি টাকা, 264735 কোটি টাকা, 138156 টাকা এবং 98737 টাকা। আমরা 2021-22 সালে নন-ব্যাংকিং খাত থেকে অগ্রিমের একটি বড় পতন দেখতে পারি।
- 2022-23 সালের মধ্যে HDFC-তে মোট গৃহঋণ বকেয়া প্রায় 616039 কোটি টাকা (অস্থায়ী তথ্য),
“৩০ জুন, এইচডিএফসি লিমিটেড এবং এইচডিএফসি ব্যাঙ্কের বোর্ডগুলি একীভূত হওয়ার কার্যকর তারিখ অনুমোদন করেছে। 1 জুলাই 2023,
ব্যাংক ফিক্সড ডিপোজিটে সঞ্চয়
নীচের টেবিলটি আপনাকে ব্যাঙ্কের স্থায়ী আমানতে সংরক্ষিত মোট বকেয়া পরিমাণ এবং আমানতের মেয়াদ সম্পর্কে একটি ধারণা দেয়। 90 দিন থেকে 6 মাস মেয়াদী আমানত ব্যতীত, অন্যান্য সমস্ত মেয়াদী আমানত 2022-23 এর মধ্যে একটি ইতিবাচক প্যাটার্ন দেখিয়েছে।
এনআরআইদের দ্বারা ব্যাঙ্ক আমানত
2015 থেকে 2022 পর্যন্ত বকেয়া NRI ব্যাঙ্ক আমানত (কোটি টাকায়) নীচে দেওয়া হল;
| বছর | nre আমানত | FCNR আমানত | nro আমানত |
|---|---|---|---|
| 2015 | 392832 | 268106 | 60059 |
| 2016 | 474068 | 300593 | 67294 |
| 2017 | 539544 | 136173 | 82033 |
| 2018 | 585625 | 143264 | 91848 |
| 2019 | 636491 | 160271 | 105390 |
| 2020 | 676338 | 181451 | 119521 |
| 2021 | 742720 | 148235 | 136428 |
| 2022 | 767881 | 128879 | 162281 |
| 2023 | 787776 | 159199 | 194842 |
2015 থেকে 2023 সাল পর্যন্ত এনআরই এবং এনআরও অ্যাকাউন্টগুলিতে এনআরআইদের বকেয়া আমানতের পরিমাণ স্থিরভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে। (অস্থায়ী),
ব্যাংক আমানতের সুদের হার প্যাটার্ন (2012 থেকে 2023)
নীচের সারণীটি আমাদের গত 12 বছরে ভারতে আমানতের হার এবং ঋণের হারের প্যাটার্ন সম্পর্কে একটি ধারণা দেয়।
গত কয়েক বছর ধরে আমানত ও ঋণের সুদের হার বাড়ছে।
পোস্ট অফিস স্মল সেভিংস স্কিম (SSS) এ আমানত
- পোস্ট অফিস টাইম ডিপোজিট এবং পিপিএফ-এ ভারতীয় পরিবারের সঞ্চয় 2011 সাল থেকে ক্রমাগত বৃদ্ধি পাচ্ছে।
- NSC, KVP সার্টিফিকেট এবং সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিম বা মাসিক আয় প্রকল্পের মতো অন্যান্য জনপ্রিয় স্কিমে বিনিয়োগ 2012-16 সালে হ্রাস পেয়েছে। (MIS), যাইহোক, এই প্রবণতা 2016-18 সালে বিপরীত হয়,
মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম: 2023 পর্যন্ত ব্যবস্থাপনার অধীনে সম্পদ
কোভিড প্রভাবের কারণে 2019-20 এর মধ্যে ভারতে মিউচুয়াল ফান্ডের AUM প্রায় 7% কমেছে। যাইহোক, গত তিন বছরে স্টক মার্কেটে একটি ভাল পুনরুদ্ধার হয়েছে এবং তাই আমরা মিউচুয়াল ফান্ড হাউসগুলির AUM-এ উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি দেখতে পাচ্ছি।
অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ মন্তব্য
- মুদ্রাস্ফীতি : cpi (ভোক্তা মূল্য সূচক)2022-23 অর্থবছরে মুদ্রাস্ফীতি ধীরে ধীরে বৃদ্ধি পেয়েছে।
- ভারতে জনসংখ্যা প্রায় 138 কোটি।
- lic দ্বারা বিনিয়োগ , LIC 2022-2023 এর মধ্যে স্টক এক্সচেঞ্জ সিকিউরিটিজে প্রায় 3898997 কোটি টাকা বিনিয়োগ করবে (প্রায় 10% বৃদ্ধি), 2021-22 সময়কালে, LIC প্রায় 3539141 কোটি টাকা বিনিয়োগ করেছিল।
- NBFC আমানত : 2021-22 এবং 2022-23-এর জন্য NBFC-এর সাথে মোট বকেয়া পাবলিক ডিপোজিট যথাক্রমে 70754 কোটি এবং 85256 কোটি টাকা ছিল৷
- একটি আকর্ষণীয় পর্যবেক্ষণ হল – রিপোর্টিং NBFC-এর সংখ্যা 2019-20 সালে 69 থেকে কমে 2022-23 সালে মাত্র 34 হয়েছে।
- আয়কর রাজস্ব সংগ্রহ : কেন্দ্রীয় সরকার 2023-24 সালের মূল্যায়ন বছরে 582516 কোটি টাকার ব্যক্তিগত আয়কর সংগ্রহ করেছিল, যা 2022-23 সালের মূল্যায়ন বছরে 527616 কোটি টাকা ছিল।
- স্টক মার্কেট সূচক, শেয়ারের মূল্য সূচকের বার্ষিক গড় bse সেন্সেক্স 2022-23 অর্থবছরের জন্য ছিল 58307। BSE এর মোট বাজার মূলধন ছিল 25819896 কোটি টাকা।
- গড় সোনার দাম 2022-23 আর্থিক বছরে, মুম্বাই বাজারে রুপোর দাম ছিল প্রায় 52730 টাকা প্রতি 10 গ্রাম এবং রৌপ্য ছিল প্রায় 61990 টাকা প্রতি কেজি।
- CRR এবং রেপো রেট , আরবিআই মূল পলিসি রেট অক্ষত রেখেছে। 22-মে-2020-এর সর্বশেষ হারগুলি হল – CRR @ 4.5%, SLR @ 18%, রেপো রেট @ 6.5% এবং বিপরীত-রেপো রেট @ 3.35%। ,পড়া :’CRR/SLR/রেপো রেট কি?’)
- ব্যাংক আমানত এবং বীমা: 2022-23 অর্থবছরে DICGC-এর অধীনে মোট দাবির পরিমাণ ছিল প্রায় 4103 কোটি টাকা। ,পড়া , ব্যাঙ্ক দেউলিয়া হয়ে গেলে আপনার FD এবং আমানতের কি হবে?,
- ইলেকট্রনিক পেমেন্ট সিস্টেম : মোট ডিজিটাল পেমেন্ট (মূল্য) 2022-23 অর্থবছরে 174401233 কোটি টাকা থেকে 208684872 কোটি টাকায় বিশাল বৃদ্ধি পেয়েছে।
আমার মতামত:
যদিও ইক্যুইটি এবং অন্যান্য আর্থিক বিনিয়োগ বেড়েছে, রিয়েল-এস্টেটের মতো ভৌত সম্পদগুলিতে সঞ্চয় এখনও একটি ভাল ব্যবধানে আর্থিক সঞ্চয়ের চেয়ে বেশি। কিন্তু টেক-স্যাভি এবং নতুন প্রজন্ম গত কয়েক বছরে মিউচুয়াল ফান্ড এবং স্টক বিনিয়োগে গতি পাচ্ছে। এটি একটি উত্সাহজনক লক্ষণ। গত কয়েক আর্থিক বছর ধরে, মিউচুয়াল ফান্ডের সঞ্চয় বৃদ্ধি পেয়েছে এবং পরিবারগুলি ঋণ এবং ইক্যুইটি স্কিম উভয়কেই পছন্দ করছে।
কোভিড পরিবারগুলিকে জীবন বীমা খোঁজার জন্য প্ররোচিত করেছে এবং তাই 2020 সালে এই উপাদানটির অংশ বৃদ্ধি পেয়েছে, কিন্তু এই প্রবণতা 2021-22 সালে অব্যাহত থাকেনি। জীবন বীমা এবং নন-লাইফ ইন্স্যুরেন্স উভয় ক্ষেত্রেই অনুপ্রবেশের স্তর এখনও নিম্ন স্তরে রয়েছে এবং বীমা কোম্পানিগুলির এই বাজারে প্রবেশের একটি বিশাল সুযোগ রয়েছে।
আমরা 2023-24 FY-এর অবশিষ্ট অংশে মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণের জন্য RBI-কে মূল নীতির হার বাড়াতেও দেখতে পারি, যা আমানত এবং ঋণের হার বৃদ্ধির দিকে পরিচালিত করবে।
ভারতে সঞ্চয়ের হার কমছে এবং ঋণের উপর পরিবারের নির্ভরতা ক্রমাগত বাড়ছে। যুবকরা তাদের পূর্ববর্তী প্রজন্মের তুলনায় বেশি ব্যয় করছে এবং এইভাবে সঞ্চয়ের হার হ্রাস পাচ্ছে এবং এই প্রবণতা অদূর ভবিষ্যতে অব্যাহত থাকতে পারে।
আমি আশা করি আপনি এই পোস্টটি তথ্যপূর্ণ এবং দরকারী বলে মনে করেন। আপনি কোথায় সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ করবেন? আপনার প্রিয় বিনিয়োগের উপায় কি? আপনার চিন্তা এবং মন্তব্য শেয়ার করুন!
পড়া চালিয়ে যান:
(পোস্ট প্রথম প্রকাশিত 16-Sep-2023)
