এলআইসি সম্প্রতি এলআইসি ডিজি টার্ম (প্ল্যান 876) নামে একটি নতুন মেয়াদী পরিকল্পনা চালু করেছে। এলআইসি ডিজি টার্ম বা বিদ্যমান এলআইসি টেক টার্ম প্ল্যান কোনটি ভাল? এর বিশ্লেষণ করা যাক.
এলআইসি থেকে ডিজি টার্ম হল একটি নন-পার, নন-লিঙ্কড, জীবন, ব্যক্তিগত, বিশুদ্ধ ঝুঁকির পরিকল্পনা, যা পলিসি মেয়াদের সময় বীমাকৃতের দুর্ভাগ্যজনক মৃত্যুর ক্ষেত্রে বীমাকৃতের পরিবারকে আর্থিক সুরক্ষা প্রদান করে। এটি একটি নন-পার পণ্য যার অধীনে প্রদেয় মৃত্যু সুবিধা নিশ্চিত করা হয় এবং বাস্তব অভিজ্ঞতা নির্বিশেষে নির্দিষ্ট করা হয়। তাই পলিসিটি বোনাস ইত্যাদি বা উদ্বৃত্ত ভাগের মতো কোনো বিবেচনামূলক সুবিধার অধিকারী নয়। এই স্কিমটি মহিলাদের জন্য বিশেষ হার অফার করে৷
এই স্কিমটি শুধুমাত্র অনলাইনে পাওয়া যাবে এবং www.licindia.in ওয়েবসাইটের মাধ্যমে সরাসরি কেনা যাবে। মনে রাখবেন যে এলআইসি এই প্ল্যানটির একটি অফলাইন সংস্করণ চালু করেছে যার নাম “এলআইসি যুব মেয়াদ (প্ল্যান 875)”। এই অফলাইন প্ল্যানটি শুধুমাত্র এজেন্টদের মাধ্যমে কেনা যায় এবং এটি LIC Digi টার্ম প্ল্যানের চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল। আপনি “এলআইসি যুব মেয়াদ (প্ল্যান 875) – যোগ্যতা, সুবিধা এবং পর্যালোচনা” পোস্টে LIC যুব মেয়াদ (প্ল্যান 875) এবং এর প্রিমিয়াম তুলনার পর্যালোচনা দেখতে পারেন।
এলআইসি ডিজি মেয়াদ (প্ল্যান 876) – যোগ্যতা
আসুন এখন এলআইসি ডিজি মেয়াদের যোগ্যতা পরীক্ষা করি (প্ল্যান 876)
- ভর্তির সময় ন্যূনতম বয়স – ১৮ বছর
- প্রবেশের সময় সর্বোচ্চ বয়স – 45 বছর
- পরিপক্কতার সময় ন্যূনতম বয়স – 33 বছর
- পরিপক্কতার সময় সর্বোচ্চ বয়স – 75 বছর
- ন্যূনতম বেসিক সাম অ্যাসুরড – 50,00,000 টাকা
- সর্বোচ্চ মৌলিক বিমাকৃত সমষ্টি – 5,00,00,000 টাকা
- পলিসির মেয়াদ – 10 বছরের নিচে 15 থেকে 40 বছর নিয়মিত/একক/সীমিত প্রিমিয়াম (15 বছরের সীমিত প্রিমিয়ামের নিচে 20 থেকে 40 বছর)।
- প্রিমিয়াম প্রদানের মেয়াদ – নিয়মিত, 10 বছরের সীমিত প্রিমিয়াম, 15 বছরের সীমিত প্রিমিয়াম এবং একক প্রিমিয়াম।
- চলমান নীতির অধীনে একক টাকার পরিবর্তে 5 বা 10 বা 15 বছরের মেয়াদে কিস্তিতে মৃত্যু সুবিধা পাওয়ার বিকল্প। এই বিকল্পটি বীমাকৃত ব্যক্তি তার জীবদ্দশায় ব্যবহার করতে পারেন; পলিসির অধীনে প্রদেয় মৃত্যু সুবিধার সমস্ত বা আংশিক। বীমাকৃতের দ্বারা নির্বাচিত পরিমাণ (অর্থাৎ নেট দাবির পরিমাণ) হয় পরম মূল্যে বা প্রদেয় মোট দাবির পরিমাণের শতাংশ হিসাবে হতে পারে।
- যেহেতু এটি একটি মেয়াদী জীবন বীমা, তাই এই পলিসিতে কোনো ঋণ পরিশোধ, আত্মসমর্পণ বা ঋণ সুবিধা প্রদান করা হবে না।
এলআইসি ডিজি মেয়াদ (প্ল্যান 876) – সুবিধা
এলআইসি ডিজি মেয়াদ (প্ল্যান 876) এর সুবিধাগুলি নিম্নরূপ।
মৃত্যু সুবিধা-
ঝুঁকি শুরু হওয়ার তারিখের পরে কিন্তু মেয়াদপূর্তির তারিখের আগে পলিসি মেয়াদের সময় বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর ক্ষেত্রে প্রদেয় মৃত্যু সুবিধা, যদি পলিসি কার্যকর থাকে এবং দাবিটি গ্রহণযোগ্য হয়, তাহলে তা হবে “মৃত্যুতে বীমাকৃত অর্থ” .
নিয়মিত প্রিমিয়াম এবং সীমিত প্রিমিয়াম পেমেন্টের অধীনে, “মৃত্যুর উপর বীমাকৃত অর্থ” নিম্নলিখিতগুলির মধ্যে উচ্চতর হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা হয়:
- বার্ষিক প্রিমিয়ামের 7 গুণ; বা
- মৃত্যুর তারিখ পর্যন্ত “প্রদত্ত মোট প্রিমিয়ামের” 105%; বা
- মৃত্যুতে সম্পূর্ণ অর্থ প্রদানের নিশ্চয়তা।
একক প্রিমিয়াম পেমেন্টের অধীনে, “মৃত্যুতে বিমাকৃত অর্থ” নিম্নলিখিতগুলির মধ্যে উচ্চতর হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা হয়েছে: - একক প্রিমিয়ামের 125%; বা
- মৃত্যুতে সম্পূর্ণ অর্থ প্রদানের নিশ্চয়তা।
এই পরিকল্পনার অধীনে প্রদেয় মৃত্যু সুবিধা নির্ভর করে পলিসি কেনার সময় আপনি যে বিকল্পটি বেছে নিয়েছেন তার উপর।
অপশন 1 (ফ্ল্যাট সাম অ্যাসিওরড) এর অর্থ হল পলিসির মেয়াদ জুড়ে বিমাকৃত রাশি একই থাকবে – মৃত্যুতে প্রদত্ত পরিমাণ বেসিক সাম অ্যাসিওরডের সমান হবে, যা পলিসির মেয়াদ জুড়ে একই থাকবে৷
বিকল্প 2 (বিমাকৃত অর্থের পরিমাণ বৃদ্ধি) – এই বৈশিষ্ট্যের অধীনে, মৃত্যুর পরে প্রদত্ত বিমাকৃত রাশি পঞ্চম পলিসি বছর শেষ না হওয়া পর্যন্ত মূল বিমাকৃত রাশির সমান থাকবে৷ এর পরে, এটি ষষ্ঠ পলিসি বছর থেকে পনেরতম পলিসি বছরে প্রতি বছর বেসিক সাম অ্যাসুরডের 10% বৃদ্ধি পায় যতক্ষণ না এটি বেসিক সাম অ্যাসিওরডের দ্বিগুণ হয়। এই বৃদ্ধি বর্তমান পলিসির অধীনে পলিসির মেয়াদ শেষ না হওয়া পর্যন্ত বা মৃত্যুর তারিখ পর্যন্ত বা পনেরতম পলিসি বছর পর্যন্ত, যেটি আগে হবে তা অব্যাহত থাকবে। ষোড়শ পলিসি বছর থেকে এবং তার পর থেকে, মৃত্যুতে প্রদত্ত বিমাকৃত অর্থ স্থির থাকে অর্থাৎ পলিসির মেয়াদ শেষ না হওয়া পর্যন্ত মূল বীমার দ্বিগুণ।
উদাহরণ স্বরূপ – ধরুন আপনি 1 কোটি টাকার একটি পলিসি কিনেছেন, প্রথম 5 বছরে মৃত্যুতে প্রদেয় বিশ্বাসের পরিমাণ হবে 1 কোটি টাকা। 6ষ্ঠ বছর থেকে, এটি 1 কোটি টাকার 10% হারে বৃদ্ধি পাবে। এই বছরে, ক্রমবর্ধমান অনুপাত অনুসারে মৃত্যু সুবিধা প্রদেয় হবে (6 তম বছর – 1,10,00,000 টাকা, 7 তম বছর – 1,20,00,000 টাকা এবং 15 তম বছর পর্যন্ত)৷ 15 তম বছরের পরে, মৃত্যুতে প্রদেয় বিমাকৃত রাশিটি আপনার কেনা বেসিক অ্যাসিওরডের দ্বিগুণ হবে (1 কোটি টাকা)। এর পরে, বীমাকৃত অর্থের কোন বৃদ্ধি হবে না। পরিবর্তে, এটি পলিসির মেয়াদ জুড়ে একই থাকবে।
পরিপক্কতার সুবিধা-
বীমাকৃত ব্যক্তি পলিসির মেয়াদ শেষ হওয়ার পর বেঁচে থাকলে কোনো পরিপক্কতা সুবিধা প্রদেয় হবে না।
LIC Digi টার্ম (প্ল্যান 876) – প্রিমিয়াম ইলাস্ট্রেশন
আসুন এখন এই প্ল্যানের প্রিমিয়াম উদাহরণ দেখি।
এখন আমি LIC Digi টার্মের প্রিমিয়ামের সাথে LIC টেক টার্মের বিদ্যমান LIC টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের সাথে 50,00,000 টাকা, 20 বছরের মেয়াদ, পলিসিধারকের বয়স 30 বছর, বার্ষিক প্রিমিয়াম এবং লেভেল বীমার পরিমাণের সাথে তুলনা করার চেষ্টা করেছি। বিকল্পটি অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে, অনলাইন ক্রয়ের জন্য প্রিমিয়াম কোটেশন হল 5,250 টাকা। আপনি লক্ষ্য করেছেন যে এলআইসি ডিজি মেয়াদের (4,700 টাকা) প্রিমিয়াম এলআইসি টেক টার্ম (5,250 টাকা) থেকে সস্তা, অর্থাৎ 550 টাকার পার্থক্য৷
এলআইসি ডিজি মেয়াদ (প্ল্যান 876) – আপনার কি কেনা উচিত?
আপনি যদি সাবধানে LIC ডিজি মেয়াদের সাথে LIC টেক টার্মের তুলনা করেন, আপনি দেখতে পাবেন যে LIC Digi টার্ম যুবকদের জন্য। কারণ এলআইসি ডিজি মেয়াদের ক্ষেত্রে সর্বোচ্চ প্রবেশের বয়স 45 বছর। যেখানে, এলআইসি টেকের মেয়াদ 65 বছর। এছাড়াও, এলআইসি ডিজি মেয়াদের ক্ষেত্রে, বিমাকৃত অর্থ ক্রয়ের সর্বোচ্চ সীমা হল 50 কোটি টাকা, কিন্তু এটি এলআইসি টেক মেয়াদের ক্ষেত্রে নয়।
প্রিমিয়াম এলআইসি টেক টার্মের তুলনায় সস্তা (আমি উপরে তুলনা শেয়ার করেছি)। সুতরাং, এই সমস্ত পয়েন্ট বিবেচনা করে, আপনার বয়স 45 বছরের কম হলে, আমি মনে করি এলআইসি ডিজি মেয়াদ বিদ্যমান এলআইসি টেক টার্মের চেয়ে একটি ভাল বিকল্প। প্রধানত কারণ বাকি মূল বৈশিষ্ট্য দুটি প্ল্যানেই একই।
যাইহোক, বীমার পরিমাণ বৃদ্ধির জন্য নির্বাচন করা অকেজো। প্রধানত কারণ প্রথম 5 বছরে, বিমাকৃত রাশিতে কোন বৃদ্ধি হয় না (এমনকি যদি আপনি লেভেল অ্যাসিওরডের উপরে প্রিমিয়াম প্রদান করেন) এবং 15 তম বছরের পরে (যখন বিমাকৃত রাশিটি আপনার পূর্বে কেনা পরিমাণে পরিণত হয় (পরিমাণ দ্বিগুণ) , বিমাকৃত রাশি বাড়বে না, বরং পলিসির মেয়াদে স্থির থাকবে। সুতরাং, আমি মনে করি না যে একটি ভারী প্রিমিয়াম বেছে নেওয়া এবং পরিশোধ করা একটি দরকারী বিকল্প।
