সুদের হার হ্রাস, ইক্যুইটি এবং ঋণের ক্ষেত্রে জড়িত ঝুঁকির কারণে, অনেক সিনিয়র সিটিজেন বিনিয়োগকারী এখন তাদের বেঁচে থাকার জন্য একটি ভাল রিটার্ন করতে বড় সমস্যায় পড়েছেন। 2020 সালে নিয়মিত আয়ের জন্য সিনিয়র নাগরিকদের জন্য বিনিয়োগের সেরা বিকল্পগুলি কী কী?
উপলব্ধ পণ্যগুলিতে বিনিয়োগ করার আগে, বিনিয়োগ করার সময় আপনি কী চান সে সম্পর্কে আপনাকে পরিষ্কার হওয়া উচিত।
# এটা কি আয় বৃদ্ধির জন্য নাকি বৃদ্ধির জন্য?
আপনাকে স্পষ্টভাবে বুঝতে হবে যে বিনিয়োগটি আপনার নিয়মিত জীবনযাপনের জন্য আয় বৃদ্ধির জন্য নাকি আপনার সঞ্চিত কর্পাস বৃদ্ধির জন্য।
#আপনার ট্যাক্স স্ল্যাব কি?
আপনার সর্বদা প্রি-ট্যাক্স রিটার্নের পরিবর্তে ট্যাক্স-পরবর্তী রিটার্নগুলিতে ফোকাস করা উচিত। কারণ আপনি যদি সর্বোচ্চ ট্যাক্স ব্র্যাকেটে পড়েন তবে রিটার্নের একটি বড় অংশ ট্যাক্স দ্বারা খেয়ে ফেলা হবে।
সুতরাং, প্রথমে পণ্যটি বুঝুন, তারপর আপনার ট্যাক্স স্ল্যাবটি বুঝুন এবং তবেই সিদ্ধান্ত নিন।
# আপনি আপনার বিনিয়োগ বাছাই করতে পারেন
যদি আপনার ধারণা আয়ের একটি স্থির প্রবাহ জেনারেট করা হয়, আপনি বালতি কৌশল ব্যবহার করতে পারেন। যেখানে আপনি আপনার প্রথম 10-15 বছরের চাহিদাগুলিকে নিরাপদ পণ্যে (প্রথম বালতি) রাখছেন এবং সেই অনুযায়ী ভবিষ্যতের চাহিদাগুলিকে একটি পৃথক বালতিতে ভাগ করছেন এবং প্রয়োজনীয় সময়কাল বেশি হওয়ায় ধীরে ধীরে গণনা করা ঝুঁকি গ্রহণ করছেন।
আপনি যদি এটি করতে না পারেন তবে এটিতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য একটি ফি-শুধু আর্থিক পরিকল্পনাকারী নিয়োগ করুন।
# উচ্চ ঝুঁকি সবসময় উচ্চ রিটার্ন মানে না
উচ্চ ঝুঁকি সবসময় উচ্চ রিটার্ন মানে না. আরও বেশি ক্ষতির সম্ভাবনা রয়েছে। তাই কারো কথায় অন্ধভাবে বিশ্বাস করবেন না। ঝুঁকিগুলি সঠিকভাবে বুঝুন এবং তারপরে নিজের জন্য সিদ্ধান্ত নিন।
# মুদ্রাস্ফীতির ঝুঁকি
কখনও মিথ্যা অনুমান করবেন না যে আজ আপনার কাছে পর্যাপ্ত টাকা থাকলে সেই যথেষ্টতা থাকবে। মুদ্রাস্ফীতির কারণে, আপনি যা ভাল আয় করবেন তা আপনার প্রয়োজনের জন্য যথেষ্ট হবে না। তাই বিনিয়োগ করার সময় সর্বদা মুদ্রাস্ফীতি বিবেচনা করুন।
# সুদের হার ঝুঁকি
বেশিরভাগ পণ্য 5-10 বছরের আয়ু অফার করে। অতএব, একবার পরিপক্কতা শেষ হয়ে গেলে, আপনি একই রিটার্ন পেতে সক্ষম হবেন কিনা তা নিশ্চিত নয়। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি SCSS স্কিমটি বেছে নিয়ে থাকেন তবে এটি 5 বছরের মেয়াদ সহ একটি পণ্য। 5 বছর পূর্ণ হওয়ার পরে, আপনি সুদের ঝুঁকির সম্মুখীন হবেন। কারণ 5 বছর পরে, একই SCSS আপনি আজ যে সুদের হার পাবেন তা নাও দিতে পারে। অতএব, এই ফ্যাক্টরটি সঠিকভাবে বুঝুন।
# তারল্য
এমন একটি পণ্য সন্ধান করুন যা আপনাকে নিশ্চিত তারল্য সরবরাহ করে। কারণ আমরা জানি না কখন আপনার টাকা লাগবে। অতএব, সবচেয়ে বেশি তারল্য প্রদান করে এমন একটি পণ্য বেছে নেওয়া সর্বদা বুদ্ধিমানের কাজ।
# নথিভুক্ত করুন এবং করবেন
আপনি যেখানেই বিনিয়োগ করুন না কেন, নিশ্চিত করুন যে আপনি একটি মনোনয়ন করেছেন এবং যদি সম্ভব হয়, একটি উইল করেন। যাতে আপনার অনুপস্থিতিতে আপনার নির্ভরশীল বা পরিবার কোন সমস্যার সম্মুখীন না হয়।
2020 সালে প্রবীণ নাগরিকদের জন্য নিয়মিত আয়ের জন্য সেরা বিনিয়োগের বিকল্প
এই পোস্টে, আমি শুধুমাত্র নিরাপদ পণ্যগুলিতে ফোকাস করছি। আমি কোনো বাজার-সংযুক্ত ঋণ বা ইক্যুইটি উপকরণের পরামর্শ দিচ্ছি না। কারণ এই ধরনের পণ্যে বিনিয়োগ করতে হলে আপনাকে কারো নির্দেশনা প্রয়োজন বা আপনাকে নিজেই গবেষণা করতে হবে। সুতরাং, এই ধরনের বিকল্পগুলির উপর পরীক্ষা করার জন্য আপনাকে বাধ্য করার পরিবর্তে, এই পোস্টে, আমি 2020 সালে নিয়মিত আয়ের জন্য প্রবীণ নাগরিকদের জন্য সেরা বিনিয়োগের বিকল্পগুলি শেয়ার করছি।
# ব্যাঙ্ক বা পোস্ট অফিস এফডি
আমি জানি যে বর্তমানে ব্যাঙ্ক এফডি আপনাকে প্রায় 5% থেকে 6.5% সুদের হার দিচ্ছে। যাইহোক, সম্প্রতি কিছু ব্যাঙ্ক প্রবীণ নাগরিকদের জন্য উচ্চতর সুদের হার অফার করা শুরু করেছে যদি তারা 5 বছর থেকে 10 বছরের জন্য FD বুক করে থাকে। “এসবিআই ওয়েকেয়ার ডিপোজিট বনাম সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিম (এসসিএসএস) – কোনটি সেরা?” এবং “HDFC সিনিয়র সিটিজেন কেয়ার FD বনাম SBI WeCare FD বনাম সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিম (SCSS)- কোনটি সেরা?”
আমি যখন ব্যাঙ্ক এফডি সম্পর্কে কথা বলি, আমি বলতে চাই জাতীয়করণকৃত ব্যাঙ্ক বা আইসিআইসিআই বা এইচডিএফসি-এর মতো বড় বেসরকারি ব্যাঙ্কগুলি৷ আমি কোনো সমবায় ব্যাংকের পরামর্শ দিচ্ছি না।
আপনি পোস্ট অফিস এফডি সম্পর্কেও জানতে পারেন। বর্তমান সুদের হার 5.5% থেকে 6.7%, যা প্রায় ব্যাঙ্ক এফডি হারের সমান। আপনি আমার পোস্টে সর্বশেষ সুদের হার পরীক্ষা করতে পারেন “সর্বশেষ পোস্ট অফিস সুদের হার এপ্রিল-জুন 2020″।
আপনার কাছে মাসিক/ত্রৈমাসিক বা মেয়াদপূর্তিতে সুদের হার পাওয়ার বিকল্প রয়েছে। আপনি যদি সত্যিই নিরাপত্তা খুঁজছেন, আমি ব্যাঙ্ক FD-এর চেয়ে পোস্ট অফিসের মেয়াদী আমানতের পরামর্শ দিই৷
# সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিম
পোস্ট অফিস এবং কিছু স্বীকৃত ব্যাঙ্ক আপনাকে এই দুর্দান্ত পণ্য সরবরাহ করে। এর মেয়াদ 5 বছর এবং আপনি সর্বোচ্চ 15 লক্ষ টাকা বিনিয়োগ করতে পারেন। বর্তমান সুদের হার 7.4%। ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে সুদ প্রদেয় হবে।
আপনি “পোস্ট অফিস সিনিয়র সিটিজেন স্কিম (SCSS)- সুবিধা এবং সুদের হার” এ সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিমের সম্বন্ধে সম্পূর্ণ তথ্য দেখতে পারেন।
#প্রধানমন্ত্রী ভাইয়া বন্দনা যোজনা (PMVVY)
এটি ভারত সরকার দ্বারা চালু করা একটি দুর্দান্ত পণ্য। এটি একটি 10 বছরের পুরানো পণ্য। বর্তমান সুদের হার 7.4%। এই পণ্যটি বর্তমানে 31শে মার্চ 2023 পর্যন্ত উপলব্ধ। আপনি এটি LIC থেকে কিনতে পারেন। আসলে, আপনি এটিতে ঋণ নিতে পারেন। বিনিয়োগের সর্বোচ্চ সীমা হল 15,00,000 টাকা।
আপনি “প্রধানমন্ত্রী ভাইয়া বন্দনা যোজনা (PMVVY) 2020 – 2023 – 5 টি পরিবর্তন আপনার অবশ্যই জানা উচিত” এ প্রধানমন্ত্রী ভাইয়া বন্দনা যোজনা (PMVVY) সম্বন্ধে সম্পূর্ণ বিবরণ দেখতে পারেন।
# পোস্ট অফিস মাসিক আয় স্কিম (POMIS)
নাম অনুসারে, পোস্ট অফিস আপনাকে মাসিক ভিত্তিতে সুদ প্রদান করবে। এটি একটি 5 বছরের পুরানো পণ্য। সর্বোচ্চ সীমা 4.5 লক্ষ টাকা। বর্তমান সুদের হার 6.6%। এই পণ্যের উপর আমার নিবন্ধ “পোস্ট অফিস মাসিক আয় স্কিম বা MIS – একটি সম্পূর্ণ নির্দেশিকা” দেখুন।
# 7.75% ভারত সরকারের সেভিংস বন্ড (করযোগ্য)
এটি একটি 7 বছরের বন্ড, যার উপর বর্তমান সুদ 7.75%৷ ক্রমবর্ধমান এবং নন-কমিউলেটিভের মতো বিকল্পও রয়েছে। বন্ডটি বার্ষিক 7.75% হারে সুদ প্রদান করবে। অ-সঞ্চয়িত বন্ডের সুদ ইস্যু করার তারিখ থেকে অর্ধ-বার্ষিক ব্যবধানে প্রদেয় হবে (বন্ড লেজার অ্যাকাউন্টের আকারে বন্ড ইস্যু করার তারিখ থেকে, নগদ দরপত্রের তারিখ বা খসড়া প্রাপ্তির তারিখ থেকে) /চেক খোলা (ইস্যু করা) ) অথবা ক্রমবর্ধমান বন্ডের সুদ অর্ধ-বার্ষিক ব্যবধানের সাথে চক্রবৃদ্ধি করা হবে এবং মূল পরিমাণের সাথে মেয়াদপূর্তিতে প্রদেয় হবে।
সম্পূর্ণ তথ্যের জন্য আপনি আমার পোস্টটি পড়তে পারেন “কীভাবে 7.75% ভারত সরকারের সেভিংস বন্ডে কিনবেন/বিনিয়োগ করবেন?” দেখতে পারেন।
# ট্যাক্স ফ্রি বন্ড
বর্তমানে কোনো ট্যাক্স-মুক্ত বন্ড অফার নেই। তবে সেকেন্ডারি মার্কেট থেকে কিনতে পারেন। মেয়াদপূর্তির আগ পর্যন্ত আপনি করমুক্ত সুদ পাবেন। আপনি বিভিন্ন পরিপক্ক কর-মুক্ত বন্ড পাবেন। সম্পূর্ণ বিবরণের জন্য আপনি আমার পোস্টটি পড়তে পারেন “ভারতে সেরা ট্যাক্স ফ্রি বন্ড 2020 – আপনার কি বিনিয়োগ করা উচিত?” দেখতে পারেন।
পরিপক্কতার তারিখ এবং কুপনের উপর নির্ভর করে ফলন পরিবর্তিত হতে পারে। অতএব, আপনাকে প্রথমে আপনার প্রয়োজনীয়তা বুঝতে হবে এবং তারপরে এই ধরনের বন্ড কেনার সাথে জড়িত হতে হবে।
# জীবন বীমা কোম্পানিগুলির তাত্ক্ষণিক বার্ষিক পরিকল্পনা
LIC সহ জীবন বীমা কোম্পানিগুলি এই ধরনের তাত্ক্ষণিক বার্ষিক পরিকল্পনা অফার করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি LIC-এর জীবন শান্তি পরিকল্পনা দেখতে পারেন। এই বিশেষ পরিকল্পনাটি আপনার প্রয়োজনের উপর নির্ভর করে প্রায় 10টি ভিন্ন বিকল্প অফার করে।
এই পণ্যটি আপনার বেছে নেওয়া বিকল্পের উপর নির্ভর করে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য আপনাকে নিশ্চিত রিটার্ন দেবে। তাই সুদের হার ঝুঁকির প্রশ্নই আসে না।
উপসংহার:- আমার জানামতে, 2020 সালে নিয়মিত আয়ের জন্য প্রবীণ নাগরিকদের জন্য এগুলিই সেরা বিনিয়োগের বিকল্প। আমি আগেই উল্লেখ করেছি, আমি কোনো ঋণ তহবিল বা ইক্যুইটি তহবিল তালিকাভুক্ত করিনি যেখানে আপনি বিনিয়োগ করতে পারেন এবং পদ্ধতিগত প্রত্যাহার পরিকল্পনা নামক কৌশলটি ব্যবহার করতে পারেন। কারণ তারা তাদের জন্য উপযুক্ত নয় যারা একটি নিরাপদ এবং স্থায়ী আয়ের উৎস খুঁজছেন।
আমাদের সর্বশেষ পোস্ট দেখুন:-
