সর্বশেষ IRDA দাবি নিষ্পত্তি অনুপাত 2024 28 ডিসেম্বর 2023 এ প্রকাশিত হয়েছিল। সেই অনুযায়ী, 2024 সালে সেরা জীবন বীমা কোম্পানি কোনটি?
আজকাল বেশিরভাগ জীবন বীমা কোম্পানি IRDA লাইফ ইন্স্যুরেন্স দাবি নিষ্পত্তি অনুপাতের ভিত্তিতে ক্রেতাদের আকর্ষণ করে। যাইহোক, এই তাকান সঠিক তথ্য?
দাবি নিষ্পত্তি অনুপাত মানে কি?
দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত হল একটি সূচক যা একটি জীবন বীমা কোম্পানি একটি আর্থিক বছরে কতগুলি মৃত্যু দাবি নিষ্পত্তি করেছে৷ এটি গণনা করা হয় মোট দাবির সংখ্যার বিপরীতে প্রাপ্ত দাবির সংখ্যা নিষ্পত্তি করা হয়েছে। ধরুন, একটি জীবন বীমা কোম্পানি 100টি দাবি পেয়েছে এবং তার মধ্যে 98টি নিষ্পত্তি করেছে, তাহলে দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত 98% বলা হয়। বাকি 2% দাবি জীবন বীমা কোম্পানি দ্বারা প্রত্যাখ্যান করা হয়েছে।
এর উপর ভিত্তি করে, আমরা সহজেই অনুমান করতে পারি যে তারা মৃত্যুর দাবি মোকাবেলায় কতটা গ্রাহক-বান্ধব। যাইহোক, আমি আপনাকে সতর্ক করছি যে এই দাবি নিষ্পত্তির অনুপাতটি কাঁচা ডেটা।
তারা কোন ধরনের পণ্যের নিষ্পত্তি করেছে তার একটি পরিষ্কার ছবি এটি আপনাকে দেবে না। সেগুলি হতে পারে এনডাউমেন্ট প্ল্যান, ইউলিপ বা মেয়াদী বীমা পরিকল্পনা। তাই, জীবন বীমা কোম্পানির কর্মক্ষমতা বিচার করার একমাত্র মাপকাঠি নয়।
এর বাইরে, আমরা জানি না যে কারণে বীমা কোম্পানি দাবি প্রত্যাখ্যান করেছে।
IRDA বার্ষিক রিপোর্ট 2023 এর কিছু আকর্ষণীয় তথ্য
# সুইস রি সিগমা রিপোর্ট অনুসারে, ভারতে জীবন বীমা সেক্টরে বীমা অনুপ্রবেশ 2021-22 সালে 3.2% থেকে 2022-23 সালে 3% থেকে কমেছে এবং নন-লাইফ ইন্স্যুরেন্স সেক্টরের জন্য এটি 1% এ রয়ে গেছে। এই দুই বছরেই। এইভাবে, ভারতের সামগ্রিক বীমা অনুপ্রবেশ 2021-22-এর 4.2% থেকে 2022-23-এ 4%-এ নেমে এসেছে৷
# নতুন ব্যবসার জন্য, ঐতিহ্যবাহী পণ্যের অবদান ছিল 6.77 লক্ষ কোটি টাকা, যা মোট প্রিমিয়ামের 86.59% এবং ইউলিপের শেয়ার ছিল 13.41%। ঐতিহ্যবাহী পণ্যের ব্যবসা 14.40% বৃদ্ধি পেয়েছে এবং ইউলিপের জন্য এটি 4.61%। এর মানে হল যে লোকেরা এখনও ঐতিহ্যগত জীবন বীমা এবং ইউলিপে বিনিয়োগ করছে। জীবন বীমার প্রিমিয়াম অংশটি ছোট বলে মনে হয়।
# জীবন বীমা কেনার ক্ষেত্রে মহিলাদের অংশগ্রহণ – বেসরকারী বীমাকারীদের মধ্যে 30.13% এবং সরকারী খাতের বীমাকারীদের মধ্যে 35.81%।
# চালু থাকা 24টি জীবন বীমা কোম্পানির মধ্যে 17টি কোম্পানি 2022-23 সালে লাভের কথা জানিয়েছে।
# IRDAI (জীবন বীমা ব্যবসায় বহনকারী বীমাকারীদের ব্যবস্থাপনা ব্যয়) প্রবিধান, 2016 অন্যান্য বিষয়ের সাথে, পণ্যের ধরন এবং প্রকৃতি, প্রিমিয়াম প্রদানের সময়কাল এবং বীমা ব্যবসার সময়কাল বিবেচনা করে ব্যবস্থাপনা ব্যয়ের গ্রহণযোগ্য সীমা নির্ধারণ করে। 2022-23 বছরে, 24 জনের মধ্যে 18 জন জীবন বীমাকারী উপরোক্ত নিয়মগুলি মেনে চলেছিলেন। ছয়টি জীবন বীমাকারীরা সামগ্রিক ভিত্তিতে বা বিভাগীয় ভিত্তিতে ব্যয়ের সীমা অতিক্রম করেছে এবং তাদের ফ্রিজ করার অনুরোধগুলি পরীক্ষা করা হচ্ছে।
# জীবন বীমাকারীরা 2022-23 সালে কমিশন হিসাবে মোট 42,322 কোটি টাকা প্রদান করেছে। কমিশন ব্যয় অনুপাত (প্রিমিয়ামের শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করা কমিশন ব্যয়) 2021-22 সালে 5.18% থেকে 2022-23 সালে 5.41% থেকে কিছুটা বেড়েছে। যাইহোক, মোট কমিশন ব্যয় আগের বছরের তুলনায় 2022-23 এর মধ্যে 17.93% (মোট প্রিমিয়াম বৃদ্ধি 12.98%) বৃদ্ধি পেয়েছে।
# জীবন বীমাকারীদের দ্বারা প্রদত্ত সুবিধাগুলি নিম্নরূপ।
# অন্যায্য ব্যবসায়িক অনুশীলন (UFBP) নিয়ে জীবন বীমাকারীদের বিরুদ্ধে অভিযোগ দায়ের করা হয়েছে। আপনি লক্ষ্য করেছেন যে অভিযোগ কমছে। যাইহোক, এটি একটি বড় অর্জন নয়.
# জীবন বীমার জন্য ব্যবসার উৎসের পরিপ্রেক্ষিতে, ব্যাঙ্কগুলি প্রায় 53% ব্যবসা নিয়ে আসে এবং ব্যক্তিরা ব্যক্তিগত খাতের বীমাকারীদের জন্য 23% ব্যবসা নিয়ে আসে। পাবলিক সেক্টরের জন্য, 96% ব্যক্তি এবং প্রায় 3% ব্যাংক থেকে। মনোযোগ!!
# জীবন বীমা অভিযোগের শ্রেণীবিভাগ নিম্নরূপ।
এটি দেখা গেছে যে একটি বড় অংশ অনৈতিক পরিষেবা এবং পরবর্তী অন্যায্য ব্যবসায়িক অনুশীলনের সাথে সম্পর্কিত। মৃত্যুর দাবি সম্পর্কিত অভিযোগ মাত্র 5% এর কাছাকাছি।
সর্বশেষ IRDA দাবি নিষ্পত্তি অনুপাত 2024
আশ্চর্যজনকভাবে, IRDA এই বছরের বার্ষিক প্রতিবেদনে ব্যক্তিগত জীবন বীমা কোম্পানিগুলির দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত প্রকাশ করেনি৷ পরিবর্তে, IRDA এই প্রতিবেদনটি নীচে প্রকাশ করেছে। তাই, আমিও এটা শেয়ার করতে বাধ্য হচ্ছি। যাইহোক, আমি এইমাত্র দেখেছি যে তারা একটি পৃথক এক্সেল শীটে জীবন বীমাকারীদের দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত আপলোড করছে। কিন্তু বিগত বছরের তথ্য পাওয়া গেলেও সর্বশেষ তথ্য অনুপস্থিত।
তাই, এখন পর্যন্ত, আমি একত্রিত শিল্প দাবি নিষ্পত্তি অনুপাত আকারে IRDA দ্বারা শেয়ার করা সমস্ত শেয়ার করছি। যখনই আমি বিভিন্ন কোম্পানির কাছ থেকে ডেটা পাই, আমি তা এখানে শেয়ার করি।
ব্যক্তিগত জীবন বীমা ব্যবসার ক্ষেত্রে, 2022-23 সালের মধ্যে, মোট 10.76 লক্ষ মৃত্যু দাবির মধ্যে, জীবন বীমা কোম্পানিগুলি 10.60 লক্ষ মৃত্যু দাবি করেছে, যার ফলে মোট লাভের পরিমাণ 28,611 কোটি টাকা। 1,026 কোটি টাকার জন্য প্রত্যাখ্যাত দাবির সংখ্যা ছিল 10,822টি এবং 24 কোটি টাকার জন্য প্রত্যাখ্যাত দাবির সংখ্যা ছিল 4,340টি। বছরের শেষে মুলতুবি দাবি দাঁড়িয়েছে 350 কোটি টাকার বিপরীতে 833 কোটি টাকা। সরকারি খাতের বীমাকারীর দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত ছিল 98.52%
31 মার্চ, 2023 এর হিসাবে, 31 মার্চ, 2022 এর হিসাবে 98.74% এর তুলনায়। 2022-23 সালে বেসরকারী বীমাকারীদের দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত ছিল 98.02%, আগের বছরের 98.11% এর তুলনায়। শিল্পের নিষ্পত্তি অনুপাত 2021-22 সালে 98.64% থেকে 2022-23 সালে 98.45% এ হ্রাস পেয়েছে।
উপরের তথ্যের উপর ভিত্তি করে, পৃথক কোম্পানির কর্মক্ষমতা মূল্যায়ন করা কঠিন। যদিও দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত একটি বীমা কোম্পানি বা পণ্য বাছাই করার জন্য একটি প্রধান মাপকাঠি নয়, আমি অনুভব করেছি যে আগের বার্ষিক প্রতিবেদনের মতো বিশদ প্রদান না করার মাধ্যমে, আমি অনুভব করেছি যে দাবি নিষ্পত্তিতেও কোম্পানির দক্ষতা মূল্যায়ন করা কঠিন। কারণ আগের বার্ষিক প্রতিবেদনগুলিও দাবি নিষ্পত্তির জন্য নেওয়া সময়কে শ্রেণিবদ্ধ করতে ব্যবহৃত হত।
আমার জন্য, দাবির নিষ্পত্তির চেয়ে যেটি গুরুত্বপূর্ণ ছিল তা হল প্রতিটি বীমাকারী দাবি নিষ্পত্তি করতে কত সময় নেয় (যদিও বিলম্বের কারণগুলি আমাদের কাছে অজানা ছিল)।
আসুন দেখি IRDA এই অনুপস্থিত ডেটা আলাদাভাবে প্রকাশ করে কিনা। তথ্য পেলেই শেয়ার করব।
