টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স কেনার সময় কেন টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স এবং MWP অ্যাক্টের সংমিশ্রণ? আজকাল আমরা অনেকেই মেয়াদী জীবন বীমা কিনে থাকি, কিন্তু আপনি কি নিশ্চিত যে মৃত্যু দাবি আপনার পরিবারের কাছে নিরাপদে হস্তান্তর করা হবে? আমি যখন পরিবার বলি, তার মানে আপনার স্ত্রী এবং সন্তান।
সাধারণত, আজকাল আমরা অনেকেই কোনো না কোনোভাবে ঋণের ওপর নির্ভরশীল। এটা হতে পারে হোম লোন, ক্রেডিট কার্ড লোন বা অন্য কোন ধরনের লোন। এমন পরিস্থিতিতে, মৃত্যু ঘটলে, এই পাওনাদাররা আপনার জীবন বীমার পরিমাণ থেকে ঋণের পরিমাণ দাবি করতে আদালতে যেতে পারেন।
আসুন কিছু উদাহরণ দেখি যেখানে আপনার মেয়াদী জীবন বীমা সুবিধা আপনার পরিবারকে (স্ত্রী এবং সন্তানদের) বরাদ্দ করা যায় না।
# ধরুন জনাব A-এর 1 কোটি টাকার গৃহঋণ রয়েছে এবং তার 2 কোটি টাকার একটি মেয়াদী জীবন বীমা রয়েছে। এমন পরিস্থিতিতে, যদি জনাব এ হঠাৎ মারা যান, ঋণদাতা আদালতের কাছে যেতে পারেন এবং আপনার জীবন বীমার পরিমাণ থেকে বকেয়া পরিমাণ দাবি করতে পারেন। নিষ্পত্তির পরে, আপনার পরিবার 2 কোটি টাকার আনুমানিক সুবিধার পরিবর্তে বিমাকৃত অর্থ থেকে 1 কোটি টাকা সুবিধা পেতে পারে।
# ধরুন আপনি একজন ব্যবসায়ী এবং আপনি কারো কাছে টাকা দেনা। আপনার মৃত্যুর পরে, পাওনাদাররা আদালতের কাছে যেতে পারেন এবং আপনার জীবন বীমার পরিমাণ থেকে অর্থ পুনরুদ্ধার করতে পারেন।
# যদি আপনি আপনার উইল না করে থাকেন এবং আপনার পরিবারের সদস্যরা থাকে যারা আপনার জীবন বীমার পরিমাণের উপর তাদের অধিকার দাবি করে। এখানে পরিবার বলতে স্ত্রী-সন্তান ছাড়া অন্য মানুষ।
# ভবিষ্যতে কিছু পারিবারিক কারণে, আপনি আপনার স্ত্রী এবং সন্তানদের জীবন বীমার পরিমাণের সুবিধা দিতে নাও পারেন।
এই ধরনের পরিস্থিতির জন্য আপনি কতটা প্রস্তুত, বিশেষ করে যদি সেগুলি আপনার অনুপস্থিতিতে ঘটে? এই ধরনের পরিস্থিতি থেকে আপনার স্ত্রী এবং সন্তানদের রক্ষা করার জন্য আইনের অধীনে একটি উপায় আছে। একে বলা হয় MWP আইন বা বিবাহিত নারী সম্পত্তি আইন।
মেয়াদী জীবন বীমা এবং MWP আইন – ঋণদাতা এবং আত্মীয়দের কাছ থেকে বীমা সুরক্ষা
বিবাহিত নারী সম্পত্তি আইন, 1874, 24 ফেব্রুয়ারি 1984 সালে কার্যকর হয়। বিবাহিত মহিলাদের সম্পত্তি আইন অনুসারে, ভারতে একজন বিবাহিত মহিলার উপার্জনকে তার নিজস্ব সম্পত্তি হিসাবে বিবেচনা করা হয় এবং আইনটি ঋণদাতা, আত্মীয়স্বজন এবং এমনকি তাদের স্বামীদের থেকে মহিলাদের মালিকানাধীন সম্পত্তি রক্ষা করে।
MWP আইন 1874 যার অধীন ধারা 6 জীবন বীমা সম্পর্কিত। আপনি যদি MWP আইনের অধীনে জীবন বীমা ক্রয় করেন তবে এটি সমস্ত ক্ষেত্রে জীবন বীমা থেকে অর্থের উপর মহিলাদের অধিকার রক্ষা করবে। এমডব্লিউপি আইনের অধীনে কেনাকাটা হয়ে গেলে স্বামীও এ বিষয়ে কিছু করতে পারবেন না। এটি সমস্ত ধরণের বীমা পলিসির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, তা ইউলিপ, মেয়াদী পরিকল্পনা বা এনডাউমেন্ট/মানি-ব্যাক প্ল্যানই হোক।
এই ধারার প্রস্তাবনায় স্পষ্টভাবে উল্লেখ করা হয়েছে।
“একজন বিবাহিত ব্যক্তির দ্বারা তার জীবনের জন্য নেওয়া বীমার একটি পলিসি, এবং সরাসরি তার স্ত্রী, বা তার স্ত্রী এবং সন্তানদের, বা তাদের কারোর সুবিধার জন্য প্রকাশ করা হয়েছে, তার স্ত্রীর দ্বারা প্রকাশিত আগ্রহের সাপেক্ষে, বা বিবেচিত হবে তার স্ত্রী এবং সন্তানদের বা তাদের কারোর সুবিধার জন্য একটি ট্রাস্ট হতে হবে, এবং যতক্ষণ না ট্রাস্টের কোন বস্তু অব্যাহত থাকে, ততক্ষণ স্বামীর সম্পত্তির নিয়ন্ত্রণের অধীন হবে বা এর অংশ হবে , অথবা তার পাওনাদাররা।”
এর মানে হল যে বীমা পলিসি থেকে আয় অফিসিয়াল ট্রাস্টি দ্বারা গৃহীত হবে এবং একটি বীমা পলিসির উপর স্থাপিত ট্রাস্টের মতো একইভাবে অনুষ্ঠিত হবে। এটি একটি গ্যারান্টি যে একটি জীবন বীমা পলিসি থেকে আয় কোনো পাওনাদার বা আদালতের সংযুক্তি থেকে মুক্ত।
যাইহোক, একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় লক্ষ্য করা উচিত যা অনেক লোক পড়তে এবং বুঝতে ব্যর্থ হয় এবং তা হল – “এখানে থাকা কোন কিছুই পাওনাদারকে প্রতারণা করার অভিপ্রায়ে তৈরি করা যে কোনও বীমা পলিসির আয় থেকে অর্থ প্রদানের কোনও পাওনাদারের অধিকারকে ধ্বংস বা ক্ষতিগ্রস্থ করতে কাজ করবে না।,
এই পদক্ষেপটি আপনার স্ত্রী এবং সন্তানদের রক্ষা করবে না যদি পাওনাদাররা প্রমাণ করে যে স্বামী প্রতারণার উদ্দেশ্য নিয়ে ঋণ নিয়েছেন। তাই ঋণ নেওয়ার উদ্দেশ্য প্রতারণা করা উচিত নয়।
কিভাবে MWP আইন 1874 এর অধীনে জীবন বীমা কিনবেন?
পলিসিটি শুধুমাত্র নিজের নামে নেওয়া যেতে পারে, অর্থাত্ বীমাকৃত ব্যক্তি নিজেই প্রস্তাবক হতে হবে। MWP আইনের অধীনে যেকোন ধরনের প্ল্যান কভার করা যেতে পারে যেমন টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স, এন্ডোমেন্ট প্ল্যান, মানি ব্যাক প্ল্যান বা ULIP।
যে কোন বিবাহিত ব্যক্তি MWP আইনের অধীনে একটি জীবন বীমা পলিসি নিতে পারেন। এর মধ্যে তালাকপ্রাপ্ত ব্যক্তি এবং বিধবারা অন্তর্ভুক্ত। পলিসিটি শুধুমাত্র নিজের নামে নেওয়া যেতে পারে, অর্থাৎ বীমা গ্রহীতাকে অবশ্যই প্রস্তাবক হতে হবে। যে কোনো ধরনের স্কিম MWP আইনের আওতায় আনা যেতে পারে।
জীবন বীমা কেনার সময়, প্রস্তাবকারীকে এমডব্লিউপি আইনের আওতায় একটি পৃথক ফর্ম পূরণ করতে হবে। ফর্মটি সুবিধাভোগীদের বিশদ বিবরণ চাইবে, তারা কী পরিমাণ সুবিধা পাবে এবং ট্রাস্টিদের।
মনে রাখবেন যে একবার জীবন বীমা ক্রয় প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ হয়ে গেলে এবং পলিসি জারি করা হলে, এটি আলাদাভাবে যোগ করা যাবে না (অর্থাৎ আপনি পরে MWP আইন যোগ করতে পারবেন না)।
MWP আইনের অধীনে কারা সুবিধাভোগী হতে পারে?
- স্ত্রী একা
- সঙ্গীহীন শিশু/শিশু (স্বাভাবিক এবং দত্তক উভয়ই)
- স্ত্রী-সন্তান একসঙ্গে বা তাদের যে কোনো একটি
কে ট্রাস্টি হতে পারে?
সুবিধাভোগীদের থেকে ভিন্ন, এই MWP আইনের জন্য ট্রাস্টি হওয়া বাধ্যতামূলক নয়। পলিসিধারক এক বা একাধিক ট্রাস্টি মনোনীত করতে পারেন। ট্রাস্টি থাকা বাধ্যতামূলক নয়, তবে সুবিধাভোগী নাবালক হলে ট্রাস্টি থাকা বাধ্যতামূলক। ট্রাস্টি একজন নাবালক হওয়া উচিত নয়। পলিসি হোল্ডার যখনই চান ট্রাস্টি পরিবর্তন করতে পারেন। ট্রাস্টি হতে পারে-
- একজন ব্যক্তি
- একটি উপকূল
- একটি প্রতিষ্ঠান
- সুবিধাভোগী নিজেই
MWPA এর অধীনে সুবিধাভোগী এবং ট্রাস্টি কি একই ব্যক্তি হতে পারে?
সুবিধাভোগী এবং ট্রাস্টি একই ব্যক্তি হতে পারে (যেমন আপনার স্ত্রী সুবিধাভোগী এবং ট্রাস্টি উভয়ই হতে পারে)। ট্রাস্টি আপনার পত্নী এবং/অথবা আপনার এক বা একাধিক প্রাপ্তবয়স্ক সন্তান বা তৃতীয় ব্যক্তি হতে পারে।
MWP আইন নির্বাচন করার সময় কিছু বিষয় মাথায় রাখতে হবে-
# আপনি অন্য কাউকে পলিসি বরাদ্দ করতে পারবেন না বা এই জাতীয় নীতির বিপরীতে ঋণ নিতে পারবেন না।
# আত্মসমর্পণের অনুরোধ অবশ্যই পলিসিধারকের কাছ থেকে আসতে হবে এবং ট্রাস্টি দ্বারা স্বাক্ষরিত হতে হবে (নিযুক্ত হলে) এবং সুবিধাভোগী। অনুরোধের সময় সুবিধাভোগী একজন প্রাপ্তবয়স্ক হতে হবে। আত্মসমর্পণের আয় ট্রাস্টি/বেনিফিসিয়ারীকে দেওয়া হবে। ট্রাস্ট পলিসি ম্যাচুরিটি সুবিধাও পাবে।
# এমনকি একজন বিবাহিত মহিলা তার সন্তানদের সুবিধাভোগী করে তার নামে MWP পলিসি কিনতে পারেন, স্বামী পলিসি থেকে কিছুই পাবেন না। এটি একটি পৃথক সম্পত্তি হিসাবে বিবেচিত হবে যেন তিনি অবিবাহিত।
# সুবিধাভোগী পরিবর্তন করা যাবে না। যে কোনো সময়ে আপনি সুবিধাভোগী পরিবর্তন করার সিদ্ধান্ত নিলে, MWP সংযোজনে স্বাক্ষর করলে তা সম্ভব হবে না।
# যদি আপনার বেনিফিসিয়ারি (স্ত্রী) আপনার আগে মারা যান, তাহলে পলিসিধারীর আইনি উত্তরাধিকারী দাবির পরিমাণ পাওয়ার যোগ্য হবেন। তবে পলিসি নেওয়ার সময় একাধিক সুবিধাভোগী উল্লেখ করা বাঞ্ছনীয়।
# MWP আইনের অধীনে আপনার একাধিক স্কিম থাকতে পারে। কিন্তু আপনাকে MWP আইনের অধীনে তাদের প্রত্যেককে আলাদাভাবে নিবন্ধন করতে হবে।
# MWP আইনের অধীনে পিতামাতাদের সুবিধাভোগী হিসাবে যুক্ত করা যাবে না। শুধুমাত্র আপনার স্ত্রী/সন্তান/সন্তানকে সুবিধাভোগী হিসেবে বেছে নেওয়া যাবে।
# আত্মসমর্পণের অনুরোধ অবশ্যই পলিসিধারকের কাছ থেকে আসতে হবে এবং ট্রাস্টি দ্বারা স্বাক্ষরিত হতে হবে (নিযুক্ত হলে) এবং সুবিধাভোগী। অনুরোধের সময় সুবিধাভোগী একজন প্রাপ্তবয়স্ক হতে হবে। আত্মসমর্পণের আয় ট্রাস্টি/বেনিফিসিয়ারীকে দেওয়া হবে। ট্রাস্ট পলিসি ম্যাচুরিটি সুবিধাও পাবে।
আমি নীচের ছবিটি দিয়ে পুরো বিষয়বস্তু ব্যাখ্যা করছি।
MWP আইনের অধীনে একটি নীতি কেনার অসুবিধা
MWP আইনের অধীনে একটি নীতি কেনার কিছু অসুবিধা আছে।
# আপনি মাঝপথে সুবিধাভোগী পরিবর্তন করতে পারবেন না। অতএব, যদি পারিবারিক বিবাদের ফলে বিবাহ বিচ্ছেদ হয়, আপনার স্ত্রী এখনও সুবিধা দাবি করতে পারেন। একমাত্র উপায় (যা আমি ব্যক্তিগতভাবে প্রস্তাব করছি না) হল যে যদি দুর্ভাগ্যবশত এমন একটি পরিস্থিতি দেখা দেয় এবং আপনার মেয়াদী জীবন বীমা থাকে, তাহলে কেবল প্রিমিয়াম ডিফল্ট করুন। নীতি বাতিল হয়ে যাবে। আপনি অবিলম্বে অন্য একটি নতুন নীতি কিনতে পারেন. এটি আমার কাছ থেকে কিছুটা কঠোর পরামর্শ হতে পারে। কিন্তু আমি আপনাকে শুধু একটি বিকল্প দিচ্ছি. যাইহোক, যদি আপনার একটি ঐতিহ্যগত বা ULIP পরিকল্পনা থাকে, আত্মসমর্পণের অনুরোধটি অবশ্যই পলিসিধারকের হতে হবে এবং ট্রাস্টি দ্বারা স্বাক্ষরিত হতে হবে (নিযুক্ত হলে) এবং সুবিধাভোগী। অনুরোধের সময় সুবিধাভোগী একজন প্রাপ্তবয়স্ক হতে হবে। আত্মসমর্পণের আয় ট্রাস্টি/বেনিফিসিয়ারীকে দেওয়া হবে। ট্রাস্ট পলিসি ম্যাচুরিটি সুবিধাও পাবে।
# আপনি এই ধরনের নীতির বিপরীতে ঋণ নিতে বা তহবিল বরাদ্দ করতে পারবেন না।
# আপনি নীতির মাঝখানে এই সুবিধা যোগ করতে পারবেন না।
